бесплатная консультация
Антикризисный план для умеренного инвестора
Составление инвестиционной стратегии и портфеля
Портрет инвестора
Исходные данные
Имя
Pavel
Инвестиционный профиль
Умеренный инвестор 81
Источник дохода и валюта дохода
Наемный сотрудник
Вероятность снижения дохода по 10-бальной шкале
8
Есть ли кредиты, которые съедают более 50% дохода?
Нет
Есть ли жильё в собственности
Нет
Есть ли потребность в приобретении жилья?
Да
Какой капитал есть?
Сейчас 500 т.р рубли, 300 т.р акции на брокерском счету, 1500$ в крипте, 3 млн.депозиты
Какой % дохода готовы инвестировать ежемесячно?
10-20%
Горизонт инвестирования
5-10 лет
Цель создания капитала
Накопить на крупную покупку
Резервный фонд
3-6 мес
Опыт инвестирования
Фондовый рынок РФ
Криптовалютный рынок
Какие инструменты хотелось бы освоить?
Недвижимость (инвестиционная)
Фондовый рынок США и IPO
Криптовалютный рынок
Инвестиции в иностранную валюту

Описание ситуации и основной вопрос:
На данный момент стоит две задачи:
1. Покупка недвижимости для семьи (вариантов 2 по сумме: а) 5 млн, б) 8 млн, горизонт 2022-2023гг;
2. Формирование дохода при выходе на пенсию через 10-15 лет. Трудно спланировать в рублях. В долларах 1000$.
Ответ Zinchenko Capital в рамках консультации
Во-первых, хотелось бы похвалить Павла за то, что даже в статусе наёмного работника не имеет большой кредитной нагрузки и имеет финансовую подушку на 4-6 месяцев - это очень редко встречается. Кроме всего прочего - у Павла уже есть некоторый опыт в инвестициях и некоторые накопления. Так же вызывает уважение понимание срока инвестиций и выбор горизонта инвестирования более 5 лет. Всё это хорошая заявка на победу и достижение своих целей

Как мы видим основная цель - это покупка жилой недвижимости и даже база под это уже подготовлена. Возможно есть смысл уже сейчас приобрести квартиру под льготную ипотеку - чтобы она была максимально ликвидной (возможно даже в другом регионе) и с близким сроком сдачи (для более подробной консультации по этому вопросу можно обратиться к Зинченко Татьяне - консультация бесплатна, регион не имеет значения). На это может быть задействовано 30-50% от депозитов - их доля очень большая в структуре капитала и для снижения рисков стоит её снизить, перелив часть капитала в недвижимость уже сейчас. Учитывая достаточно большую вероятность снижения дохода - льготную ипотеку следует оформлять с большим первоначальным взносом, чтобы кредитная нагрузка была приемлемой

Если смотреть на весь портфель с учетом умеренной толерантности к риску и намерением инвестировать часть ежемесячного дохода - разумным выглядит примерно следующая структура портфеля:

Общий капитал ~5450 тыс руб из них:
55% - 3 млн руб - недвижимость (в том числе 1.5 млн льготная ипотека)
9% - 500 тыс руб кэш (если это резервный фонд, то его не трогаем, но возможно следует использовать часть этой суммы для покупки акций РФ при открытии рынка)
20% - 300 тыс руб - акции на брокерском счету (их не трогаем) + переливаем сюда 800 тыс рублей из депозитов
9% - 500 тыс руб - депозиты в рублях оставляем
7% - 1500 долл - криптовалюта + переливаем сюда 200 тыс рублей из депозитов (можно составить портфель по стратегии Buy&Hold или запустить стейкинг стейблкоинов)

При последующих вливаниях 10-20% в мес от дохода нужно смотреть по ситуации - если девальвация будет сильной, то стоит направлять эти средства в криптовалюту или акции (30/70), и наоборот, если покупательская способность рубля будет быстро укрепляться - то стоит большую часть этих сумм направлять на досрочное погашение ипотеки. Вариант с криптовалютой и акциями выглядит более правдоподобным - поэтому скорее всего гашение ипотеки ускорять будет не разумно
Это ориентировочный портфель и ориентировочная стратегия для данной ситуации. При уточнении/изменении вводной информации можно уточнять/изменять параметры портфеля/стратегии. Если есть дополнительные вопросы - можно их писать в комментариях ниже
Записаться на бесплатную консультацию можно здесь