Чек-лист

для определения мошеннических проектов в сфере инвестиций (в том числе пирамид и хайпов)
Данный чек-лист служит для определения, насколько вероятно что тот или иной инвестиционный проект является мошенническим. То есть определяется всего лишь вероятность, потому как к моему большому сожалению точно определить мошенничество до его наступления чрезвычайно тяжело и этот вопрос из сферы угадываний и предсказаний. Если быть точнее - посредством чек-листа определяется вероятность потери ваших денег при инвестировании в указанный проект

Так же стоит отметить, что за мой многолетный опыт коллекционера пирамид и хайпов я встречал огромное множество проектов, которые не замышлялись как мошеннические, но стали ими по ходу дела. Причин масса:

а) собрали много денег и основатели проекта решили, что эти деньги принадлежат им (элементарное головокружение от денег)
б) команда разругалась и кто-то, кто имел доступ к деньгам, забрал их и сбежал или кто-то кого-то кинул по-другому внутри проекта
в) трейдеры посливали депозиты клиентов и решили превратить проект в скам, потому как вернуть уже не могут
г) проект стал интересен силовым структурам или бандитам, которые применили элементарное физическое воздействие, забрали деньги и команде ничего не осталось делать, как инсценировать скам
д) проект стал интересен хакерам, которые взломали систему и вывели деньги или например, взломали DeFi-протокол и слили ликвидность в свои кошельки (или обнаружили другую критическую уязвимость и воспользовались ей)

Это нужно помнить. И чтобы не пострадать от мошеннических инвестпроектов достаточно соблюдать элементарные правила инвестирования и относиться критически к любому проекту

Сергей Зинченко
Co-Founder
Правила работы с чек-листом
Чек-лист состоит из признаков, которые разбиты на прямые и косвенные. Прямые имеют больший вес, а косвенные - соответственно меньший.

Полное соответствие прямому признаку даёт 1 балл, отсутствие соответствия - 0 баллов. Некоторые прямые признаки обладают коэффициентом х2/х3 - это говорит о том, что данные признак имеет большой вес и слишком явно указывает на вероятность мошенничества (в этом случае присваивается 2 или 3 балла). Например, по параметру "суточная/часовая доходность" - если проект декларирует доходность с формулировкой "1% в сутки" или "от 1% в сутки" или "0.05% в час" - то это 1 балл. Если такой формулировки в информационных материалах проекта не встречается - это 0 баллов

Полное соответствие косвенному признаку даёт 0.5 балла по тому же принципу

Результат складывается и делится на число 27 и эта цифра умножается на 100%. Таким образом, получается вероятность потери вами денег в процентах при инвестировании в данный проект (или вероятность мошенничества с вашими деньгами в этом проекте)

В некоторых случаях, проект не поддаётся формализованной оценке и я могу добавить/убавить до 20% к вероятности - это моя авторская надбавка/скидка, которую я буду вручную
Типы мошенничества
Для начала посмотрим, как вас могут обмануть и забрать ваши деньги
Пирамида (схема Понци)
Когда выплаты действующим участникам производятся из взносов новых участников. Бывают открытые (без легенды - открыто говорят о себе "Мы пирамида" - например МММ) и скрытые (с различными легендами - таких большинство). Легенды бывают самые разнообразные - МФО (микрофинансовые организации), сверхуспешный трейдинг, высокие технологии, инновации, искусственный интеллект, золото, ювелирные изделия, IT-стартапы, мессенджеры, краудинвестинг, DeFi, криптовалютные проекты, торги по банкротству, круизы, яхтшеринг, элитный каршеринг, ставки на спорт, спотивный арбитраж и многое-многое. Этот тип отличает многоуровневая партнёрская программа (часто с нелинейным маркетингом - бинарным или матричным)
Хайп (высокодоходник)
Очень часто хайпы являются пирамидами, но иногда они не имеют многоуровневой реферальной системы и их стоит рассмотреть отдельно. Часто хайпы развиваются на контекстной и таргетированной рекламе, а не за счёт приглашений партнёров. Хайп - это HYIP (High Yield Investment Program) - высокодоходная инвестиционная программа. Высокодоходники приносят более 50% прибыли от инвестиций в месяц. Это так называемые фасты и почасовики. Все хайпы имеют легенды (они аналогичны легендам пирамид)
Хайп (среднепроцентник)
Доходность 15-50% в месяц. Среднепроцентники работают дольше - бывают и такие которые работают 1-2 года. Но сам по себе средний процент не гарантирует большой продолжительности работы. Бывает среднепроцентники даже открывают офисы. Тоже имеют легенды и помимо классических инвестиций могут иметь форму экономических игр, копилок, удвоителей, очередей
Хайп (низкопроцентник)
Доходность до 15% в месяц. Иногда 3-5% в мес. Самые долгоиграющие проекты из-за низкой нагрузки на кассу. Часто начинают работать как так называемые "партизаны", без всякой рекламы, продвигаясь через специализированные форумы. Впоследствие меняют маркетинг, упаковываются, внедряют легенду
Лохотрон
Почти то же самое, что пирамида или хайп, но в отличии от них данный мошенничкеский проект не подразумевает выплату никаких денег. То есть чистое откровенное мошенничество, продвигаемое посредством рекламы без МЛМ и рассчитанное на недальновидных необразованных людей
Кооператив (жилищный/кредитный/потребительский)
Одна из легенд пирамиды, но стоит рассмотреть отдельно. Имеют организационно-правовую форму кооператива (или не имеют официальной регистрации, но работают по этому типу). Предлагают, например, покупку квартир без ипотеки (ЖК Бествей), покупку недвижимости, автомобилей, гаджетов за 30% от стоимости (ГК ТИК), предлагают стать пайщиком, чтобы выдавать займы (масса разношёрстных кооперативов). Сюда же можно отнести погашение кредитов за 30% от стоимости в том числе через выкуп долга
Псевдоброкер/псевдобиржа/псевдобукмекер/псевдообменник
Создаётся сайт брокера (часто форекс-брокера или брокер бинарных опционов), криптовалютной биржи, букмекера или криптовалютного обменника часто без всяких регистраций (или регистрация в оффшоре), без лицензий (или с поддельными лицензиями) и иногда очень похожий на действующие компании (иногда используется откровенный фишинг). Очень часто предлагают какую-то уникальную торговую стратегию, торгового робота, торговлю по сигналам, торговлю с экспертом (личным менеджером). Инвестор вносит деньги, а вывести не может по разным причинам: а) нужно сначала заплатить налог 20-30% отдельным платежом, б) недостаточно маржи, наступил маржин-кол - нужно внести дополнительное обеспечение, в) элементарный слив депозита (проигрыш)
Крутой трейдер/робот/каппер
Часто работают в формате группы ВКонтакте или телеграм-канала. Регулярно демонстрируют фото денег, дорогих машин, элитных часов и алкоголя, показывают только прибыльные сделки, бешенный рост депозита и восторженные отзывы. Схем несколько: а) берут деньги в доверительное управление криптовалютой или на карту физлица или на анонимный кошелёк оффшорной платёжной системы или оказывают услугу "разгона депозита" / "раскрутки счёта", б) заманивают на псевдоброкера, в) подключают автоследование или торгового робота на бирже Yobit (или на другой бирже с API и наличием низколиквидных активов), г) создаётся инвестиционный спортивный банк, куда вносятся деньги инвесторов, д) продаются "вилки" (спортивный арбитраж) - всё это преподносится как высокодоходные инвестиции
Маскировка под крупный бизнес
Отдельный тип мошеннических проектов. В отличие от хайпов и пирамид - такие проекты вообще не предполагают никаких выплат даже кратковременных. Они рекламируются как "секретный торговый алгоритм от разработчиков Яндекса", "секретная стратегия от Павла Дурова", "инвестиционная платформа от Газпрома", "автоматическая система пассивного дохода от Тинькофф Инвестиций" и прочее. Используют контекстную/таргетированную рекламу и не имеют партнёрской программы. Постоянно меняют домены из-за частой блокировки Роскомнадзором. Встречается откровенный фишинг - когда домен очень похож на оригинальный и дизайн сайта скопирован 1 в 1 с оригиналом - в этом случае выманиваются персональные данные инвестора (в том числе логин и пароль от личного кабинета банка например) и деньги просто крадут с банковского счёта (с карты)
Управляющие компании
Создаётся юридическое лицо со схожим названием, как действующая управляющая компания, имеющая лицензию Банка России и демонстрируются настоящие лицензии, которые легко проверяются на сайте ЦБ РФ (но у них будут разные ИНН и ОГРН). Один раз я встречал даже управляющую компанию, которая была лишена лицензии несколько лет назад и была куплена мошенниками, которые использовали это юридическое лицо вместе со сканами лицензий, которые уже не действительны. Редкая схема, но стоит об этом знать
Криптовалютный проект
Основные схемы три:
1) Создаётся новая уникальная справедливая монета с новым уникальным блокчейном и чтобы генерировать доход - нужно держать на кошельке определенное количество монет и поднять ноду (POS-майнинг, стейкинг, форджинг). Монеты потом обесцениваются ввиду постоянного увеличения эмиссии и желания зафиксировать прибыль
2) смартконтракт, который позволяет зарабатывать на фарминге или предоставлении ликвидности
3) криптовалютный фонд/биржа, который зарабатывает на алготрейдинге или арбитраже криптовалют или на p2p-трейдинге (вариантов масса - это уже или хайп или пирамида часто)
Юридические компании
Это не относится напрямую к инвестиционным проектам, но представляет собой инфраструктуру отрасли. Создаются псевдоюридические компании, которые занимаются следующим: а) помогают получить чарджбэк (возврат денег на карту) или иным способом помогают вывести деньги от брокера, б) ведут черный список брокеров и предлагают свои юридические услуги или своего "честного брокера", в) создают фонд обманутых вкладчиков и продают членские взносы
Список не является исчерпывающим, потому как постоянно появляются всё новые и новые типы мошеннических проектов. Если у вас есть информация о таких - напишите в комментариях в нижней части это страницы

Кстати, очень много информации по тому, как избежать мошенничества в сфере финансов есть на сайте https://fincult.info (проект Банка России)

Сергей Зинченко
Co-Founder
Прямые признаки
1
Прямой депозит
Х2. Ввод денежных средств осуществляется в личный кабинет мошеннического проекта (не на надёжную биржу/брокера). В некоторых случаях используются карманные ноунейм брокеры/биржы (псевдоброкеры). Сюда же можно отнести случаи, когда например вам подключают торгового робота через API-ключи, а депозит вы делаете на биржу Yobit (там очень много низколиквидных монет, с помощью которых можно слить ваш депозит в карман мошенника). Так же очень часто делается перевод физическому лицу (или взнос наличными) или с помощью перевода криптовалюты на конкретный кошелёк. Часто продаётся "внутрянка" или монетки продаются друг другу за кэш
2
Часовая/суточная доходность
Х3. Например "1% в день". В настоящих инвестициях никто не обещает доходность за сутки и тем более за час. Такого просто нет на финансовых рынках
3
Гарантированная доходность
Х3. Например "от 1% в день". Гарантировать доходность на финансовых рынках не возможно
4
Высокая доходность
Выше 50% годовых. Когда доходность сильно превышает среднерыночную. Но помните, что есть "низкопроцентники"
5
Гарантия отсутствия рисков
Х2. Или гарантия низких рисков. При чём не уточняется каким способом риск измерялся и какой точно показатель риска
6
Выплата процентов с депозитов
При наличии партнёрской программы является нормальным, когда выплата партнёрам производится из финансового результата (то есть из прибыли вклада вашего привлеченного). Но когда партнёру обещают процент от внесённого депозита (от суммы инвестиций, а не с прибыли) - это почти 100% означает, что деньги вам выплачиваются из взносов вновь прибывших. Хотя последнее время многие пирамиды не используют столь очевидную схему
7
Несоответствие домена легенде
Когда например, вам говорят, что компании 10 лет, а домен создан в этом году
8
Отсутствие подтверждения деятельности или отсутствие продукта
Х2. Фиктивная деятельность - когда нет подтверждения например, торговой деятельности. Нет прозрачной длительной статистики трейдинга (посредством MyFxbook или API-ключей). Очень часто просто рисуются цифры в личном кабинете или прилагаются сканы брокерских отчётов (легко подделать), скринкасты (запись экрана). Или демонстрируют прозрачную статистику а) с чужого счёта б) с маленького счёта (например собрали 20 миллионов долларов, а показывают торговлю только на 20 тысяч) в) очень короткий временной промежуток (например работают с августа 2020 года а мониторинг показывают только с месячной давности). По этому же пункту можно отнести криптовалютный проект без продукта с монетой не имеющей ценности (например, чисто платёжная монеты, созданная для POS-майнинга)
9
Несоответствие информации о регистрации/лицензировании
Намеренное искажение информации - например регистрируется юридическое лицо в Лондоне и вписываются виды деятельности в том числе инвестиционная или финансовая деятельность. Но это не означает, что на эту деятельность получена лицензия - это значит, что такая деятельность потенциально возможно. Сюда же относится откровенная подделка лицензий с помощью графических редакторов. Так же признаком является регистрация юридического лица на подставное лицо (обычно не фигурирует ни среди команды ни среди основателей - часто молодой человек/девушка из стран СНГ)
10
Несоответствие языка с легендой
Например, по легенде это международная компания, основанная в Германии немцами, но основной язык сайта русский, все материалы на русском, вебинары на русском и используются русскоязычные сервисы для сайта (например онлайн-чат jivosite, который создан в России)
11
Отсутствие внятной оферты/договора
Либо документов вообще нет, либо они сделаны шаблонно без описания всей ответственности проекта с общими формулировками. Или описывается мнимая сделка, например договор об игре. Ничего не гарантируется. Как правило проект не является инвестиционным и часто не является коммерческим. Работоспособность сайта/приложения/сервиса не гарантируется. Компания не несёт ответственности за убытки и прочее
12
Анонимность команды
И основателей инвестиционного проекта. Хотя последнее время возникают мошеннические проекты с открытыми лицами публичных людей и живыми встречами и организацией офисов на земле. Как вариант используется фотобанк с лицами команды или они генерируются нейросетью, что сложнее проверить (но как правило проверяется через соцсети в том числе Linkedin)
13
Скрытие публичного адреса/телефона
Или адрес/телефон указывают, но при проверке либо они не существуют либо находятся в крошечных офисах (иногда даже в гаражах), а телефон использует облачную АТС
14
Слишком настойчивые и грубые менеджеры
Х2. При получении ваших контактных данных вам очень часто звонят (при чём с разных телефонов), предлагают супер-условия, а если вы пытаетесь заявить о подозрении в мошенничестве - грубят, ставят ваш номер на автодозвон и совершают другие действия, которые являются не этичными для нормальной компании
15
Отсутствие/искажение информации о собственных средствах
Проект не показывает, скрывает или искажает размер своих активы (даже размер уставного капитала либо не показывается либо завышается). Недвижимости нет. Денежных средств на балансе нет и баланс вообще не известен
16
Отсутствие публичного чата / слишком много восторженных отзывов
Либо он есть, но там: а) подчищаются негативные отзывы б) размещаются слишком сладкие положительные отзывы как правило об успешном выводе средств. Хотя хорошо проработанные мошеннические проекты в этом плане безупречны
17
Эмиссия собственной криптовалюты
При этом ввод/вывод средств осуществляется с использованием собственной монеты/токена. Ликвидность мала или близка к нулю: а) листинг на крупных биржах со сверхмалыми торговыми объёмами по данной монете в том числе листинг на децентрализованных биржах, где нет процедуры листинга б) листинг на мелких биржах, с плохой репутацией, известными упрощёнными листингами (Yobit, BTC-Alpha, Localtrade, Coinsbit и др в) купля/продажа/обмен осуществляется через обменник в личном кабинете (который может прекратить существование в любой момент и может самостоятельно выставлять цены) - а значит цена монеты формируется не спросом/предложением и устанавливается централизованно. Так же одним из признаком является премайнинг определенного количества монет (чтобы основатели смогли продать эти монеты инвесторам)
18
Стимулы реинвеста
Х2. Различные штрафы, уловки и промо, чтобы инвестор не фиксировал прибыль, не выводил свои деньги и постоянно реинвестировал. Например, повышенная ставка доходности для крупных депозитов + увеличенный срок депозита, штрафы за досрочный вывод депозита (или невозможность вывода), расширенный спред во внутреннем обменнике (продавая теряешь 20-30%), длительный срок вывода (14-30 дней например) и прочие препятствия/сложности для вывода. Неочевидным соответствием этому признаку является регулярный запуск новых продуктов (или поочередный запуск согласно дорожной карты)
19
Листинг на хайп-мониторах
Например, bestinvestor.ru, iqmonitoring.ru, monitor-invest.net, hyip-check.ru, monitoringhyip.com. Как правило у хайп-проектов одни и те же админы и они знакомы с рефоводами владельцами данных сайтов и регулярно размещают там свои проекты (иногда предоставляя кэшбек и страховку). Не вздумайте инвестировать в проекты, представленные на этих сайтах
20
Сайт
Дешёвый дизайн (или его отсутствие) - такие сайты выглядят как созданные школьниками на коленке. Или использование шаблонных сайтов на бесплатном движке (например Wordpress и Joomla). Отсутствие SSL-сертификата. Отсутствие защиты от DDoS-атак. Копия сайта другого проекта (который уже прекратил работу). Или полное отсутствие сайта (например всё осуществляется только через телеграм-бота)
Косвенные признаки
1
Приём платежей
Используются оффшорные платёжные системы (типа Advcash, Payeer, Payoneer, Perfect Money) , анонимные кошельки Qiwi, Yoomoney, использование малоизвестных процессинговых компаний и прием платежей с помощью ликвидной криптовалюты. Всё для того, чтобы был невозможен принудительный возврат (чарджбек)
2
Месячная доходность
Косвенный признак, потому как уважающие себя инвестиционные компании говорят о годовой доходности, но никак не о месячной. Кроме того, даже историческая умеренная годовая доходность не гарантирует таковой в будущем
3
Потребительские уловки
Купи авто за 20%. Купи квартиру за 30%. Закрой кредит за 10%. По сути это такой же вклад в проект, но имеющий чёткую конкретную цель, достижение которой легко использовать как социальное доказательство работы проекта
4
Покупка пакета
Прежде чем инвестировать - нужно купить лицензию/пакет, который позволяет делать дальнейшие инвестиции
5
Оффшор
Оффшоры бывают разные - есть относительно дорогие типа Кипра, Эмиратов и Белиза. А есть дешёвые, которые зарегистрировать не представляет труда - это быстро и малозатратно - например, Сент-Винсент и Гренадины, Антигуа, Вануату, Сент-Китс и другие. И часто лицензии на финансовую и инвестиционную деятельность для работы из этих стран не требуются. Но в некоторых случаях, нормальные компании тоже работают из оффшоров, дабы избежать сложностей с регуляторами в своей стране
6
Отсутствие документов
На сайте нет документов о регистрации, лицензии, раскрытии информации (бухгалтерские отчёты)
7
Громкие новости
Скорые нововведения, крупные конференции, открытие офисов в городах, запуск новых продуктов, презентация новой дорожной карты - всё что позволяет привлечь побольше инвесторов и дать побольше обещаний. При чём каждая новость обладает риторикой призыва запрыгивать в последний вагон
8
Маркетинг
Бинарный или матричный маркетинг используется в быстрорастущих проектах, но приводит к самоуничтожению
9
Социальные доказательства
Фото денег, дорогих часов, автомобилей, элитного алкоголя, пропаганда "ничегонеделания" (я лежу на пляже, а проект мне зарабатывает), только положительная статистика доходности, восторженные отзывы
10
Термины
Использование понятий "вклад", "дивиденды", "инвестиционный цикл", "срок вклада"
11
Робингудство
"Мы не берём никакой платы в том числе комиссии с прибыли - просто хотим, чтобы больше людей зарабатывали с помощью инвестиций". Или "создаём конгломерат", "крупнейшее комьюнити". Бесплатность привлекает много людей и а проект зарабатывает на сливах депозита у псевдоброкеров
12
Закрытый канал
Канал в Телеграм (ссылка вида https://t.me/joinchat/AAAAAEu99XynZ345Io1u4G222), который нельзя найти в поиске. Если ты потерял деньги и пытаешься качать права - тебя просто забанили и ты не найдёшь этот ресурс. Приватная ссылка постоянно меняется. В некоторых случаях админы каналов используют приватные ссылки для большей эффективности рекламы в телеграм - поэтому данный признак нужно использовать осторожно
13
Наличие в ворнинг-листе Банка России
Проверить здесь https://www.cbr.ru/inside/warning-list. Центробанк добавляет в свой "лист осторожности" все компании подряд, которые не имеют их лицензий и деятельность которых лежит в финансовой плоскости. В этом списке оказались и крупные международные брокеры с многолетней историей и отличной репутацией - поэтому к этому списку нужно подходить осторожно
14
Наличие в чёрном списке Вкладера
Проверить здесь https://vklader.com/brokers-black-list. Вкладер создан в том числе для контента поэтому очень часто на его ресурсах появляется информация о проектах, которые на слуху (в том числе ради поискового трафика). Кроме того, высказывается мнение автора ресурса, а оно не всегда объективно. Поэтому к этому списку тоже подходим разумно, не принимая как истину в последней инстанции
Хотелось бы добавить, что с течением времени мошеннические проекты в области инвестиций становятся всё более проработанными и изощрёнными и иногда их оценка по данному чек-листу может быть заниженной (то есть занижена вероятность мошенничества) - поэтому в каждом конкретном случае нужно смотреть внимательнее и думать взвешенно и рационально и самостоятельно нести ответственность за собственные инвестиционные решения

А так же помнить, что например открытая команда проекта (или открытые лица основателей) ни в коем случае не являются никакой гарантией исполнения обязательств. Как и не является гарантией нынешнее добросовестное выполнение условий - например, если сейчас проект исправно платит, это не означает, что это будет продолжаться и завтра. И так же по любому из признаков - если проект не обладает указанными отдельными характеристиками - он не обязательно является настоящим и честным

И хотел бы ещё раз обратиться к каждому читателю - данный инструмент определения мошеннических проектов нужно постоянно дорабатывать и адаптировать - поэтому всем будет полезно, если вы будете оставлять своё мнение и делиться своим опытом в комментариях

Сергей Зинченко
Co-Founder
Обязательно проверьте себя в тесте - насколько вы сможете отличить реальный инвестиционный проект от мошеннического. Тест не гарантирует, что вы сможете повторить это в реальной жизни, но определённо вы будете более подготовленным для отбора инструментов и проектов
Практический тест
Насколько ты умеешь распознавать мошеннические инвестиционные проекты
Ты побываешь в 10 разных ситуациях и встретишься лицом к лицу с разными мошенниками, которые захотят забрать твои деньги. Но среди хайпов и пирамид будут и настоящие проекты
Проверь себя
Тебе позвонил старый друг и предложил инвестировать в очень крутой проект в сфере криптовалюты. Сказал, что познакомит с наставником и всему научит. Это новый блокчейн-проект и новая монета, которая помогает любому человеку стать богатым. Ничего не нужно делать - только купить монетки и держать их на кошельке - они там сами будут размножаться (это называется майнинг). И друг любезно предложил купить его монетки, которые он уже намайнил за 3 месяца, чтобы не заморачиваться с вводом денег и внутренним обменником на сайте - достаточно ему перекинуть 56000 руб на карту Тинькофф. Он добавил тебя в чат, где масса восторженных отзывов - некоторые люди уже заработали себе на квартиры и продолжают инвестировать заработанное, потому что очень выгодно и постоянно запускаются какие-то новые программы - недавно была запущена автомобильная программа (можно купить автомобиль мечты за 30% стоимости). Подключаешься?
Ай, молодца! Это с большой долей вероятности инвестиции в никуда. Твой друг не хотел тебя обмануть - он сам заблуждается. Но тебе нужно держаться от таких проектов подальше
Через пару-тройку месяцев, а может быть через год - ты заработаешь уже 200% или 300% и решишь вывести хотя бы часть денег, чтобы купить хотя бы новый айфон, но не сможешь. Потому что твои монетки будут очень сильно терять в цене, когда ты и твои коллеги по несчастью будете пытаться продать свои монеты. Потому что монет много, а покупателей мало (ведь все покупают у друзей напрямую). Придётся и тебе найти какого-нибудь знакомого лопуха, чтобы и так не обрушивать курс монеты. А потом вы все дружно будете грустить, потому что с большой долей вероятности потеряете свои деньги
Далее
Проверить
Показать результаты
Ты случайно подписался на телеграм-канал, где автор зарабатывает на американских акциях - он покупает их гораздо дешевле рынка и продаёт очень дорого через 3 месяца. Это называется IPO - первичное публичное размещение акций. Ты узнал, что нужно открыть брокерский счёт у брокера Фридом финанс, внести туда свои деньги (от $2000) и можно совершать такие же сделки. Автор их показывает совершенно бесплатно и не требует никаких подписок - "просто делится опытом" по его словам и ему "это просто нравится, когда люди могут зарабатывать". Денег ему передавать не нужно, никаких доступов, паролей он тоже не требует. Просто смотри и повторяй сделки. Попробуешь?
Это конечно не совсем инвестиции - это спекуляции. И на самом деле здесь нет ничего криминального и вполне можно попробовать, но стоит проверить несколько вещей: 1) настоящий ли это брокер Фридом финанс (не поддельный ли сайт), 2) почему автор даёт всю информацию бесплатно - возможно он планирует ввести платную подписку через пару месяцев и ты будешь вынужден её купить, или продаёт рекламу и таким образом монетизирует канал (всегда нужно знать финансовые мотивы, потому что если ты не знаешь, где платный продукт - значит платный продукт это ты и твоё внимание просто продают рекламодателям или элементарно он ведёт на псевдоброкера, где ты теряешь свои деньги). Кроме того, нужно помнить, что слепо повторять сделки нельзя - это ничему не научит тебя
Конечно, есть в этом варианте свои странности, но вполне можно попробовать. Жаль что ты отказался
Далее
Проверить
Показать результаты
Ты увидел рекламу в ютубе при просмотре какого-то ролика - там компания Газпром создала инвестиционную платформу, через которую можно инвестировать в нефтегазовый сектор, не выходя из дома. И доходность там солидно больше, чем инвестиции в акции Газпрома - гарантируют доход 0.5%-2% в сутки (газ же добывается каждые сутки) в зависимости от депозита - чем больше денег закидываешь, чем больше процент. И вывести можно в любое время. Никаких МЛМ - всё чётко - государственная корпорация и доход гарантируется государством. Попробуешь инвестировать 10000 руб?
Совершенно верно!
Когда ты инвестируешь 10000 руб - тебе через неделю дадут вывести заработанные проценты (700-1000 руб), чтобы усыпить твою бдительность. Тогда ты инвестируешь уже больше и никогда не увидишь своих денег. А если решишь не увеличивать депозит - тебе просто никогда не дадут вывести даже те 10000 руб
Далее
Проверить
Показать результаты
Ты случайно встретился с бывшим одноклассником и увидел, что он катается на новой Мазератти. Немного удалось поговорить и он рассказал, что занимается криптой. Ты зашёл в его инстаграм, но не увидел никаких призывов инвестировать, никаких агитаций на обучение или курсы и решил спросить у него - сможет ли он рассказать тебе, как он это делает. Он согласился и скинул тебе ссылку на регистрацию на бирже Binance и сказал, чтобы ты сначала изучил бесплатные обучающие материалы от биржи, прошёл верификацию, попробовал завести 3-5 тыс. руб на свой счёт и купил на них биткоин. Дальше он расскажет тебе о следующих шагах. Рискнёшь?
Это начинает походить на манию - ты становишься очень подозрительным. Ничего мошеннического в его действиях мы не заметили. Стоит конечно проверить, настоящий ли сайт биржи Binance используется. В остальном - человек ничего не впаривает, не заставляет вкладывать сразу много и не продаёт никаких курсов, обучений, консультаций, коучингов или доступов в приватный канал или клуб. Кроме того, биткоин - самая ликвидная криптовалюта и всегда в цене. Возможно, он действительно решил помочь тебе сделать первые шаги, но нужно быть осторожным в любом случае
Правильно - можно попробовать осторожно, но проверить настоящая ли биржа используется
Далее
Проверить
Показать результаты
Всё больше и больше твоих друзей и знакомых начинают говорить об одном проекте. Типа инвестиции и ничего делать не надо. Информации всё больше и ей наполняются все соцсети. Ты начинаешь гуглить и находишь массу противоречивой информации. Кто-то говорит, что всё работает и он заработал на машину. Кто-то говорит, что это лохотрон и ввязываться не стоит. Они проводят масштабные мероприятия, конференции по городам, встречи, по городу катаются дорогие авто с их логотипами. Основатели открыты и команда публична. И после того, как твоя мама спрашивает тебя, знаком ли ты с этим проектом - ты начинаешь всерьёз задумываться. Но регистрация не возможна без реферальной ссылки и тебе нужно найти знакомого, кто даст тебе свой ID. Это не составляет большого труда и ты уже в проекте. Оказывается, тут есть целая команда трейдеров, которые торгуют на всех крупнейших биржах планеты и в сутки зарабатывают около 10% с твоих денег и эта сумма делится 33% тебе, 33% в партнёрскую сеть и 33% забирают трейдеры. Ты видишь что это честно. 3% с капитала в сутки это 90% в месяц и ты уже начинаешь выбирать себе Mercedes AMG, потому что через полгода ты на него пересядешь, а может и раньше - ведь скоро запускается программа приобретения авто за 30%. И оказывается проект со следующего месяца запускает новый бизнес по добыче золота в Алжире, изготовлении золотых украшений и продаже их через собственную сеть во всех крупных городах и с кэшбеком 35%. Всего то нужно вложить 100 000 руб - для инвестиций в такой серьёзный бизнес это копейки. Каждый день твоего раздумья мучителен - люди зарабатывают много денег, а ты в стороне. Кроме того, в следующем месяце повысят минимальную сумму до 500 000 руб и будет сложнее. Решишься сейчас?
Тут как минимум 7 признаков пирамиды, если не больше. Конечно, этот проект скорее всего проработает какое-то время, но гарантий нет никаких, что ты отобьёшь даже свои инвестиции. Внимательнее! Иначе так и будешь терять деньги. Прекращай верить в сказки
И правильно! На 90% это потеря денег
Далее
Проверить
Показать результаты
Тебя приглашают на мероприятие, которое проводит компания БКС. Ты приходишь и тебе очень воодушевленно рассказывают о фондовом рынке, что можно открыть брокерский счёт прямо в офисе в твоём городе, о наличии необходимых лицензий, да ещё и проводят обучение. А если не хочешь разбираться - можно выбрать стратегию для пассивного инвестирования и делать ничего не надо. Даже могут гарантировать доходность минимум 10% годовых, но минимальная сумма 300 тыс руб. Всё вроде достаточно правдоподобно, но тебя что-то смущает. Будешь рисковать?
На самом деле если компания БКС настоящая (не псевдоброкер) - она имеет все необходимые лицензии и вполне может принимать средства в доверительное управление или продавая структурные продукты с гарантированной доходностью. Это не мошенничество, но всегда нужно проверять условия гарантированной доходности (часто там есть нереальные условия, например "доходность не гарантируется если хотя бы одна акция в стратегии просела ниже -20%" То есть часто даже лицензированные компании могут вас обмануть в абсолютно правовом поле, но это совсем другая история
Можно попробовать, но очень внимательно нужно изучать договоры, особенно когда передаёте в доверительное управление или покупаете структурные продукты. И конечно, проверяйте настоящий ли это брокер или нет
Далее
Проверить
Показать результаты
Твой друг купил торгового робота и он работает на Форексе. Друг показывает свои результаты - он сделал +100% за 3 месяца и предлагает тебе тоже купить такого робота и он поможет тебе с настройкой и установкой. Деньги будут храниться на твоём счёте в брокере Roboforex и ни твой друг ни робот их не сможет вывести. Рисков почти никаких - максимальная просадка за эти 3 месяца у друга была 7%. Вложишься?
В принципе ты прав. На самом деле это очень подкупает, когда никому не нужно передавать деньги. И твой друг и те, кто продал ему робота скорее всего не являются мошенниками. Но здесь другой момент - тебе скорее всего предлагают торговый алгоритм, основанный на стратегии мартингейла (усреднения с увеличением лотности) и работать он будет на маржинальном счёте с огромным плечом 1:300-1:2000. А значит риски приближаются к 100% (риск полной потери депозита), несмотря на то что исторически на конкретном счёте была просадка всего 7%. Ну и не нужно забывать, что брокера тоже нужно проверить - настоящий ли он
Скорее всего это не мошенники, но нужно обратить внимание на 1) реальность брокера 2) стратегию торговли (если это мартингейл, то просто стоит отказаться - он рано или поздно сольёт) 3) кредитное плечо (в этом случае при плече 1:10 и выше риски потери приближаются к 100%)
Далее
Проверить
Показать результаты
Ты обнаружил ВКонтакте группу, в которой автор публикует много аналитики по криптовалютным сделкам и очень хорошую плюсовую статистику. При подробном изучении, ты узнаешь, что он разработал торгового робота, который и показывает столь впечатляющие результаты. Можно начать с 10000 руб и торговать через API-ключи на биржах Yobit или Binance. Ты решаешься и пишешь админу, что хотел бы на Бинанс (потому что где-то слышал что Yobit плохая биржа). Он сообщает, что для Бинанс минимальный депозит 10000 долларов и он готов подключить стратегию бесплатно и брать только 20% от прибыли. Ты всё взвешиваешь - 1) деньги у тебя на бирже и подключение через API без возможности вывода средств 2) ничего платить не надо админу - он берёт комиссию только за результат, а значит заинтересован в нём. Да и 10000 руб не жалко потерять. Решишься?
С виду всё выглядит вполне убедительно и вроде бы риски минимальные. Но скорее всего будет следующим образом. Ты внесешь деньги, передашь API-ключи, он подключит робота и начнёт торговать в какой-нибудь паре SHIT/RUB, где SHIT- это какой-нибудь шиткоин (плохая монета 😃) и где нет ликвидности и огромный спред. Всё делается просто - админ заранее покупает эту монету за 3 копейки и выставляет за 10 копеек на продажу. И через API на твой аккаунт покупает её за 10 и продаёт ему за 3 (в убыток). И так можно сделать благодаря отсутствию объемов в этой паре и большому спреду. И делает таким образом несколько раз, пока на твоём счёте не останется несколько копеек. Изящно, не правда ли?
Верно, скорее всего ты своих денег больше не увидишь
Далее
Проверить
Показать результаты
Тебе позвонил однокурсник и позвал в очередной проект. Раньше он уже звал тебя в Финико и Антарес, но ты отказался. Теперь новый проект из Лондона - регистрация действительно есть и даже указано, что среди видов деятельности "финансовые услуги", но только 1 учредитель и он же директор в одном лице - какая-то девочка с украинским гражданством 1995 года рождения, при чём её нет среди команды и среди основателей. Какие-то матёрые профессоры разработали нейросеть, которая угадывает курс биткоина и обещают 400-500% годовых дохода с этой уникальной системой. Деньги заводятся в личный кабинет с помощью криптовалюты и платёжных систем Payeer, Payoneer, Perfect Money, Qiwi, Yoomoney. Вклад минимум на 3 мес - досрочный вывод со штрафом 15%. Очень жирная партнёрская программа с бинарным маркетингом. Однокурсник уже заработал больше миллиона только на приглашении - ему платят 5% с каждой инвестиции. Будешь инвестировать?
Совершенно верно! Масса признаков пирамиды
И ещё более прекрасная возможность потерять свои деньги
Далее
Проверить
Показать результаты
Просматривая инстаграм ты случайно нашёл аккаунт какого-то миллионера, у которого больше 1 млн подписчиков и который показывает свой лайфстайл - дорогие яхты, фешенебельные курорты, элитные автомобили, роскошные часы, кучи денег, алкоголя и красивых женщин. Он живёт как Волк с Уолл-стрит, соря деньгами. Но оказывается он не трейдер, а крутой спортивный аналитик и он придумал какую-то безпроигрышную стратегию в ставках на спорт, основанную на усреднении и арбитраже (очень интересно, но ничего не понятно). Он предлагает всем раскрутку счёта за 50% от выигрыша и открывает официальный инвестиционный спортивный банк в Дубаи. Никаких предоплат - ты платишь по факту выигрыша. А пока банк регистрируют и получают лицензию - он предлагает скидывать ему деньги биткоином или эфиром и он будет ставить через свой корпоративный аккаунт, чтобы букмекер не порезал коэффициенты. Чтобы попробовать - нужно всего 300 баксов. Рискнёшь?
Совершенно верно
Это мошенник. Скорее всего он выплатит тебе первый выигрыш (точнее 50% его - это 75 долларов), при чём возьмёт их из твоих 300. Дальше предложит увеличить ставку, ведь всё работает. Если ты увеличишь банк до 500 например - он тебе выплатит ещё 125. Если увеличишь до 1000 - выплатит ещё 250. Как только перестанешь увеличивать - он как бы проиграет твои деньги и напомнит, что риск то был - это же удача. Но ты скорее всего попробуешь ещё и ещё (ведь ты выигрывал уже). И когда поймёшь что тебя развели - тебя заблокируют везде
Далее
Проверить
Показать результаты
Ну ничего-ничего - всё впереди
Где-то ты слишком доверчивый, а где-то наоборот слишком подозрительный. Тебе нужно ещё потренироваться - пройди тест заново, а то потеряешь деньги на финансовых рынках
Ещё раз?
Ты только начинаешь разбираться, но уже делаешь успехи!
Не плохо! Но есть над чем поработать - попробуй пройти тест заново!
Ещё раз?
Ты мегамозг, но есть над чем работать!
Хорошо! Но в некоторых моментах ты невнимателен и иногда не видишь мошенников или видишь их там где их нет
Ещё раз?
Ты просто эксперт!
Отлично! Ты прекрасно знаешь, где тебя пытаются обмануть, а где действуют честно, но нужно проявлять осторожность
Ещё раз?
Чек-лист вы можете использовать самостоятельно и проводить оценку проектов или воспользоваться нашим вотч-листом, где мы наблюдаем за такими проектами, разбираем их и ведём учёт уже разобранных
Полезна была эта страница?