бесплатная консультация
Антикризисный план для умеренно-агрессивного инвестора
Составление инвестиционной стратегии и портфеля
Портрет инвестора
Исходные данные
Имя
Любовь
Инвестиционный профиль
Умеренно-агрессивный инвестор 94
Источник дохода и валюта дохода
пенсия- 15.200₽, продажа криптовалюты- 50- 100$
Вероятность снижения дохода по 10-бальной шкале
1
Есть ли кредиты, которые съедают более 50% дохода?
Да
Есть ли жильё в собственности
Да
Есть ли потребность в приобретении жилья?
Нет
Какой капитал есть?
160.000₽ на БС Тинькофф, 3300$- на счете Тинькофф
Какой % дохода готовы инвестировать ежемесячно?
5-10%
Горизонт инвестирования
5-10 лет
Цель создания капитала
Жить полностью на доход с капитала
Резервный фонд
Да есть но на 1-2 мес
Опыт инвестирования
Фондовый рынок РФ
Криптовалютный рынок
Форекс
Какие инструменты хотелось бы освоить?
Недвижимость (инвестиционная)
Криптовалютный рынок
Инвестиции в иностранную валюту
Описание ситуации и основной вопрос:
Вывела все средства с криптобирж, так как нет понимания, что будет с интернетом ( возможно ли полное отключение "нас" от возможности зайти на биржу, даже если она DEX). Что делать с полученными средствами в условиях передела экономики, чтобы наращивать капитал в среднесрочной перспективе.
Ответ Zinchenko Capital в рамках консультации
Начинаем как всегда с похвал: Любовь несмотря на небольшую пенсию имеет уже приличный для этого уровня дохода капитал и понимание, как работают инвестиции. Имеющийся опыт и дальнейшее желание разбираться в криптовалютном рынке тоже достойно уважения

Опасение вызывает лишь высокая кредитная нагрузка, которую при первой возможности нужно постараться уменьшить. Но если кредиты рублевые и не индексируемые - то в нынешних условиях даже выгодно платить только по графику без досрочного погашения. В любом случае, этот вопрос стоит держать на контроле и какую-то часть от доходов с капитала впоследствие направлять на погашение кредитов и пополнение резервного фонда, потому как пенсии индексируются как правило гораздо позднее и медленнее инфляции - текущего дохода может не хватить на обеспечение жизнедеятельности

Так же учитывая нынешнюю ситуацию с основным доходом (пенсия) и умеренно-агрессивной толерантности к риску - не стоит отвлекаться на такие инструменты как инвестиции в недвижимость с высоким порогом входа, а все текущие временные ресурсы направить на изучение и внедрение инструментов криптовалютного рынка (в том числе тестнеты, аирдропы, ретродропы, вайтлисты и прочие бесплатные варианты, которые не требуют вложения денег). К недвижимости можно вернуться при достижении общего портфеля более $15000

Теперь примерная рекомендуемая структура портфеля с учетом умеренно-агрессивной толерантности к риску:

Общий капитал 520 тыс руб (доллары по курсу 109 руб) из них:

38% - 199 тыс руб - акции на брокерском счету Тинькоф с учетом перелива +33 тыс с долларовых депозитов (можно выбрать акции из нашего вотчлиста)
42% - $2000 (218 тыс руб) - депозиты в долларе - разумно перелить $300 (33 тыс руб) на закупку российских акций после открытия Мосбиржи и $1000 (109 тыс руб) направить на криптовалютный рынок
20% - $1000 (109 тыс руб) - криптовалюта - переливаем сюда часть денег из долларовых депозитов. Портфель можно составить по стратегии Buy&Hold из надежных монет и немного добавить рисковых инновационных (30% BTC/ 30% 25% ETH/BNB/15% TWT как вариант)

Целевая структура портфеля (к чему нужно стремиться) для Любови выглядит примерно так: 30% депозиты / 30% акции РФ / 40% криптовалюта.

Ежемесячные пополнения (5-10%) от дохода разумно сначала направлять в криптовалюту, до достижения 40% портфеля, а далее в акции РФ

Что касается основного запроса по безопасности криптовалютных операций, то расширенный ответ мы предоставили в сегодняшнем посте
Это ориентировочный портфель и ориентировочная стратегия для данной ситуации. При уточнении/изменении вводной информации можно уточнять/изменять параметры портфеля/стратегии. Если есть дополнительные вопросы - можно их писать в комментариях ниже
Записаться на бесплатную консультацию можно здесь