бесплатная консультация
Антикризисный план для умеренного инвестора
Составление инвестиционной стратегии и портфеля
Портрет инвестора
Исходные данные
Имя
Наталья
Инвестиционный профиль
Умеренный инвестор
Источник дохода и валюта дохода
Бизнес, 150 000 руб
Вероятность снижения дохода по 10-бальной шкале
5
Есть ли кредиты, которые съедают более 50% дохода?
Да
Есть ли жильё в собственности
Да
Есть ли потребность в приобретении жилья?
Нет
Какой капитал есть?
Нет
Какой % дохода готовы инвестировать ежемесячно?
менее 5% дохода
Горизонт инвестирования
10 и более лет
Цель создания капитала
Жить полностью на доход с капитала
Резервный фонд
Нет
Опыт инвестирования
Нет никакого опыта
Какие инструменты хотелось бы освоить?
Недвижимость (инвестиционная)
Криптовалютный рынок
Инвестиции в стартапы
Описание ситуации и основной вопрос:
Хочу разобраться как быстрее закрыть кредиты, разработать стратегию, планирую масштабирование в бизнесе, хочу сменить финансовое поведение с кредитного мышления на мышление изобилия, разобраться в финансовых инструментах
Ответ Zinchenko Capital в рамках консультации
Начинаем как всегда с похвал: несмотря на отсутствие резервного капитала, высокой кредитной нагрузки и отсутствия какого-либо опыта инвестирования и капитала, Наталья желает разобраться и освоить инвестиционные инструменты. Наличие собственной недвижимости тоже является плюсом

Опасение вызывает возможность (или желание) инвестировать всего менее 5% ежемесячного дохода ежемесячно - это очень маленькая сумма и процесс создания капитала будет очень медленным - нужно постепенно повышать планку и возможно с 3-4 месяца уже инвестировать 5-10% дохода. Так же нужно параллельно рассматривать вопрос повышения дохода (возможно параллельный бизнес - кстати, у нас скоро будут такие инструменты в арсенале для таких инвесторов) и снижения расходов. Очень хорошо, что уже есть источник дохода, который можно масштабировать/тиражировать и вероятность потери этого дохода относительно небольшая. Безусловно, сейчас большое внимание стоит уделить планированию личных финансов и семейного бюджета - там как правило всегда есть внутренние резервы, которые не используются и которые можно оптимизировать. Найденные внутренние резервы можно будет использовать на досрочное погашение кредитов, если их ставка не комфортна. Если же ставка менее 15%, то лучше не ускорять погашение и использовать высвободившиеся средства для инвестиций в собственный бизнес

Учитывая умеренную толерантность к риску - не стоит рассматривать ни криптовалютный рынок ни инвестиции в стартапы - там очень высокие риски, которые для Натальи могут оказаться некомфортными. Криптовалютный рынок можно рассмотреть лишь для небольшой доли капитала и в основном для совершения бесплатных активностей (тестнеты, аирдропы/ретродропы, вайтлисты), где не требуется вложений денег, но есть возможность получения реального дохода. Что касается инвестиций в недвижимость, то пока нет необходимого размера капитала, а в условиях большой кредитной нагрузки не разумным будет покупать недвижимость в ипотеку без первоначального взноса. Основными инструментами в данной ситуации будут всё-таки инвестиции в фондовый рынок РФ и валюту

Но всё же первое, что нужно сделать - сформировать резервный фонд, необходимый на случай потери дохода - он должен соответствовать хотя бы 2-3 месячному размеру расходов. Формировать его можно постепенно и хранить в корзине валют например 35% рубль 35% доллар 30% юань (лучше на срочных депозитах не более 1 мес)

Теперь примерная рекомендуемая структура портфеля с учетом умеренной толерантности к риску:

Целевая структура портфеля (к чему нужно стремиться) для Натальи выглядит примерно так: резервный фонд отдельно на 2-3 мес и непосредственно инвестиционный портфель: 95% акции РФ / 5% криптовалюта.

Ежемесячные пополнения (менее 5%) от дохода разумно направлять в акции РФ

Что касается основного запроса по смене мышления - приходите на наш Курс Молодого Бойца, который будет в ближайшее время анонсирован на телеграм-канале https://t.me/zinchenkocapital
Это ориентировочный портфель и ориентировочная стратегия для данной ситуации. При уточнении/изменении вводной информации можно уточнять/изменять параметры портфеля/стратегии. Если есть дополнительные вопросы - можно их писать в комментариях ниже
Записаться на бесплатную консультацию можно здесь