бесплатная консультация
Антикризисный план для умеренно-агрессивного инвестора
Составление инвестиционной стратегии и портфеля
Портрет инвестора
Исходные данные
Имя
Игорь
Инвестиционный профиль
Умеренно-агрессивный инвестор (84)
Источник дохода и валюта дохода
Предпринимательская деятельность(₽)
Вероятность снижения дохода по 10-бальной шкале
5
Есть ли кредиты, которые съедают более 50% дохода?
Нет
Есть ли жильё в собственности
Да
Есть ли потребность в приобретении жилья?
Нет
Какой капитал есть?
3 млн в квартире, 2000$, 1000€, так же ещё одна квартира в ипотеке стоимостью примерно 3500
Какой % дохода готовы инвестировать ежемесячно?
более 20% дохода
Горизонт инвестирования
6-12 мес
Цель создания капитала
Создать капитал для подстраховки
Резервный фонд
Да есть но на 1-2 мес
Опыт инвестирования
Недвижимость (инвестиционная)
Какие инструменты хотелось бы освоить?
Недвижимость (инвестиционная)
Фондовый рынок РФ
Криптовалютный рынок
Инвестиции в драгметаллы
Описание ситуации и основной вопрос:
Я начал заниматься перепродажей квартир, на бумаге то все было неплохо, но спецоперация и т.д. Сейчас есть несколько направлений, над которыми я думал(интернет магазин, пункт выдачи, отделочные работы, дальнейшая продажа квартир), да и не только думал, уже занимаюсь, хотел бы узнать ваше мнение по дальнейшему развитию и научиться инвестировать не только в недвижимость
Ответ Zinchenko Capital в рамках консультации
Начинаем как всегда с похвал: у Игоря низкая кредитная нагрузка, есть уже небольшой резервный фонд, есть опыт инвестирования, предпринимательский склад ума и готовность инвестировать 20% своего дохода. В этом случае капитал будет расти гораздо быстрее

Опасение вызывает слишком малый горизонт инвестирования 6-12 мес - за этот небольшой период большинство инвестиционных инструментов могут показать отрицательный результат в связи с волатильностью и может так получиться, что через 6-12 мес размер капитала окажется меньше изначального, особенно с учетом повышающейся инфляции (и не только в России). Рекомендуем пересмотреть этот параметр хотя бы на 1-3 года. Если же это вызвано потребностью совершить крупную покупку, то нужно рассматривать максимально консервативные инструменты и оставаться в недвижке, как в самом безопасном активе. Но в любом случае нужно смотреть насколько ликвидные объекты сейчас куплены - возможно разумным будет оптимизировать портфель в этом направлении - какую-то недвижимость продать и купить более ликвидную. Это нужно смотреть индивидуально и обратиться за персональной консультацией к Татьяне https://t.me/ZinchenkoTa

Учитывая умеренно-агрессивную толерантность к риску - вполне можно рассмотреть выбранные Игорем инструменты - фондовый рынок РФ, криптовалютный рынок, инвестиции в драгметаллы

Резервный фонд есть, но он слишком мал - стоит довести его хотя бы до размера 2-3 мес и хранить в корзине валют например 35% рубль 35% доллар 30% юань (лучше на срочных депозитах не более 1 мес)

Теперь примерная рекомендуемая структура портфеля с учетом умеренно-агрессивной толерантности к риску:

Общий капитал 6850 тыс руб (доллары по курсу 103 руб, евро 144 руб) из них:

51% - 3500 тыс руб - недвижимость (вторая квартира). Продолжать гасить ипотеку по графику, если ставка комфортная. Более безопасно будет перелить первую квартиру без обременения 3000 тыс руб в фондовый (2500), криптовалютный рынок (200) и в золото (300)
37% - 2500 тыс руб - акции на брокерском счету Тинькоф с учетом перелива из недвижки (можно выбрать акции из нашего вотчлиста)
3% - $2000 (206 тыс руб) - депозиты в долларе можно оставить без изменения
2% - €1000 (144 тыс руб) - депозиты в евро тоже можно пока оставить, но быть готовым перелить в юань или золото при усилении инфляции в еврозоне
4% - 300 тыс руб - в золото (перелив из недвижки) - можно рассмотреть варианты 4-7, разобранные нами здесь
3% - 200 тыс руб - криптовалюта - переливаем сюда часть денег из недвижки. Портфель можно составить по стратегии Buy&Hold из надежных монет и немного добавить рисковых инновационных (30% BTC/ 30% 25% ETH/BNB/15% TWT как вариант). Постепенно расширять инструменты в процессе обучения

Целевая структура портфеля (к чему нужно стремиться) для Игоря выглядит примерно так: резервный фонд отдельно на 2-3 мес и непосредственно инвестиционный портфель: 40% недвижка / 3% валюта / 3% золото / 44% акции РФ / 10% криптовалюта.

Ежемесячные пополнения (20%) от дохода разумно направлять в криптовалюту и на фондовый рынок РФ 50/50

Что касается основного запроса по бизнесу и обучение инвестициям, то выбор бизнес-направления сложно уложить в данную консультацию, а насчет обучения - в ближайшее время будет запущена система многоуровневых курсов, где можно будет набрать багаж знаний и нарастить скилы
Это ориентировочный портфель и ориентировочная стратегия для данной ситуации. При уточнении/изменении вводной информации можно уточнять/изменять параметры портфеля/стратегии. Если есть дополнительные вопросы - можно их писать в комментариях ниже
Записаться на бесплатную консультацию можно здесь