бесплатная консультация
Антикризисный план для умеренно-консервативного инвестора
Составление инвестиционной стратегии и портфеля
Портрет инвестора
Исходные данные
Имя
Антон
Инвестиционный профиль
Умеренно-консервативный инвестор (55)
Источник дохода и валюта дохода
Зарплата, в рублях
Вероятность снижения дохода по 10-бальной шкале
2
Есть ли кредиты, которые съедают более 50% дохода?
Нет
Есть ли жильё в собственности
Да
Есть ли потребность в приобретении жилья?
Нет
Какой капитал есть?
1000$ наличными
Какой % дохода готовы инвестировать ежемесячно?
5-10% дохода
Горизонт инвестирования
3-5 лет
Цель создания капитала
Жить полностью на доход с капитала
Резервный фонд
Нет
Опыт инвестирования
Нет никакого опыта
Какие инструменты хотелось бы освоить?
Фондовый рынок РФ
Фондовый рынок США и IPO
Криптовалютный рынок
Инвестиции в драгметаллы
Описание ситуации и основной вопрос:
Постепенно наращивать капитал
Ответ Zinchenko Capital в рамках консультации
Начинаем как всегда с похвал: у Антона низкая кредитная нагрузка, есть в собственности жилье, низкая вероятность потери дохода и хорошее понимание, что для грамотного инвестирования нужен длительный горизонт планирования (хотя бы 3-5 лет) и необходимость регулярного (пусть даже и небольшого 5-10% от дохода) пополнения портфеля

Опасение вызывает полное отсутствие финансовой подушки безопасности, которую разумно увеличивать постепенно, особенно принимая во внимание низкую толерантность к риску

Учитывая умеренно-консервативный инвестиционный профиль - вполне можно рассмотреть выбранные Антоном инструменты - фондовый рынок РФ и США, криптовалютный рынок (с очень большой осторожностью). Что касается инвестиций в валюту и драгметаллы - это способ сохранения капитала, но никак не медленного приумножения и их пока не стоит брать на вооружение.

Резервного фонда нет вообще - стоит постепенно довести его хотя бы до размера 2-3 мес и хранить в корзине валют например 35% рубль 35% доллар 30% юань (лучше на срочных депозитах не более 1 мес). Особенно учитывая умеренно-консервативный профиль - не разумно начинать инвестировать, не имея финансовой подушки вообще

Теперь примерная рекомендуемая структура портфеля с учетом умеренно-консервативной толерантности к риску:

Общий капитал 104 тыс руб (по курсу доллара 104 руб) из них:

20% - 20.8 тыс руб ($200) кэш - оставляем немного долларового кэша в качестве резерва, $50 перельем в криптовалюту и $750 в акции РФ
75% - 78 тыс руб - акции на брокерском счету Тинькоф (можно выбрать акции из нашего вотчлиста) - акцент сделать на нефтянниках и банкирах + рассмотреть надежные облигации
5% - 5.2 тыс руб - криптовалюта. Портфель можно составить по стратегии Buy&Hold только из надежных монет - пока всё можно держать в BTC и постепенно расширять список активов в процессе обучения (добавить ETH например)

Целевая структура портфеля (к чему нужно стремиться) для Антона выглядит примерно так: резервный фонд отдельно на 2-3 мес и непосредственно инвестиционный портфель: 90% акции и облигации РФ / 10% криптовалюта. Постепенно можно добавлять акции США, доступные для неквалифицированных инвесторов (на СПБ-бирже), если геополитическая ситуация начнет меняться

Ежемесячные пополнения (5-10%) от дохода разумно направлять в пропорции 50/50 криптовалюта /фондовый рынок РФ.

Что касается основного запроса - жить полностью на доход от капитала - первое время конечно стоит выбрать в качестве основной стратегии рост портфеля, то есть наращивать капитал до достижения хотя бы $20000. Возможно при получении опыта инвестирования толерантность к риску измениться и можно будет использовать более рискованные и соответственно более доходные инструменты
Это ориентировочный портфель и ориентировочная стратегия для данной ситуации. При уточнении/изменении вводной информации можно уточнять/изменять параметры портфеля/стратегии. Если есть дополнительные вопросы - можно их писать в комментариях ниже
Записаться на бесплатную консультацию можно здесь