Как я ставил цели

Инвестор: Анатолий
TG-канал: @LRM200
1. Карта целей
Приветствую, друзья! Анатолий на связи и сегодня я расскажу подробно, как я составлял карту целей, которую показывал в этом посте

Сразу скажу, что эту табличку я получил в рамках курса Хакни Хаос у своего наставника и она является предметом интеллектуальной собственности, но я договорился, что позже дам её своим подписчикам для личного пользования после того, как поясню полностью свои шаги составления стратегии и портфеля. В общем немного терпения и всё будет

Итак, первый лист таблички называется "Карта целей" и я думаю вам не нужно объяснять, зачем ставить цели при инвестировании. Если коротко, постановка цели всегда важна в любом деле, иначе как можно добраться из точки А в точку Б? Если ты не знаешь чётко, где ты хочешь оказаться, то будешь бесцельно бродить и ничего не изменится
Весь первый лист таблицы выглядит вот так. Давайте разберем, что и как я там заполнял и для чего нужны конкретные ячейки
Отдельно указываются исходные условия - мой инвестиционный портфель 300626 руб (позже расскажу, куда я рассовал остальные деньги) и начальный резервный фонд 113198 руб.

Средства в активах для инвестиционных целей учитываются отдельно, потому что их задача увеличивать капитал. А средства резервного фонда - отдельно, потому что они призваны обеспечить мою семью при потере дохода

Это все отображается в столбце "Уже накоплено" в соответствующей строке
Отдельно я учитываю Фонд крупных покупок, чтобы мои крупные расходы не стали неожиданностью - я отдельно накапливаю средства на отпуск, например. Все это отражается в двух ячейках

Сроки очень важны при планировании целей и поэтому есть отдельные ячейки, где указана сегодняшняя дата, моя дата рождения, мой пенсионный возраст (с запасом 60 лет). И от этого по формуле считается, сколько мне осталось до пенсии и сколько осталось до достижения конкретной цели

Все показатели рассчитываются по формулам и связаны с инвестиционной стратегией

Пенсия в данном случае - это не государственная пенсия, на которую я рассчитываю, а примерный возврат, когда я стану нетрудоспособным и не смогу зарабатывать деньги как раньше
Все цели делятся на:
а) Цели, достижение которых выполняется с помощью увеличения капитала:
  • главную семейную цель, которая достигается за счет Ультра-агрессивной части портфеля с максимальным риском и максимальной доходностью. Это близкая цель - поэтому я хочу достичь ее быстрее и использую только самые доходные инструменты, при этом понимаю, что могу оказаться в просадке
  • среднесрочные материальный цели, которые тоже обеспечиваются инвестициями, но уже Агрессивной частью портфеля, где риск ниже и доходность тоже. Тут цели подальше и я не готов потерять большую часть этих денег, поэтому урезал риски
б) Цели, достижение которых выполняется с помощью накопления капитала (максимум сохранение от инфляции):
  • краткосрочные цели без использования инвестиций - у меня это накопление резервного фонда в самых ликвидных активах (позднее расскажу в каких)
  • краткосрочные цели в рамках Фонда крупных покупок - тоже инвестиции не используются
  • краткосрочные цели в рамках Фонда погашения кредита - отчисление части дохода на погашение ипотеки

Все риски и конкретные инструменты для достижения целей прописаны далее в Инвестиционной стратегии и Инвестиционном портфеле
Теперь посмотрим, что из собой представляют конкретные строки карты целей

А - Формулировка - должна быть максимально точной
B - Сумма, которая нужна мне ежемесячно в этой конкретной цели (здесь ежемесячный доход, который мне должен приносить капитал)
C - Стоимость цели (размер капитала) - в моем случае я хочу х3 за год к 1.5 млн = 4.5 млн, а значит это должно приносить доход 378 000 руб при доходности, указанной в ячейке J
D - сколько я уже накопил на данную цель
E - сколько мне осталось накопить на данную цель
F - валюта, в которой измеряется цель
G - дата достижения цели (желаемая)
H - сколько лет осталось до достижения цели
I - допустимый риск (условный, исходя из предполагаемых инструментов)
J - ожидаемая доходность базовая (условная, исходя из предполагаемых инструментов)
K - доходность, скорректированная на инфляцию
L - сколько мне нужно откладывать в месяц на эту цель, чтобы с учетом доходности достичь цели к заданному срок (здесь не используется сложный процент, поэтому срок просчитывается с запасом)
Таким образом, я понимаю, что мне нужно ежемесячно откладывать более 230 тыс руб, чтобы в срок достичь своих целей. И если эта сумма неподъемна - я могу поиграть с табличкой:
  • уменьшить сумму цели или отказать от нее вовсе
  • сдвинуть срок цели
Или произвести другие действия, которые я вам продемонстрирую в следующих статьях, если вы наберете 100 лайков на этом посте
Данный инструмент для постановки и контроля целей является очень гибким - я могу управлять этим процессом - видеть свои слабые места и производить корректировку