Родовой капитал
Что это такое и как это работает?
Про родовой капитал есть очень мало упоминаний в интернете и часто многие путают понятие "родовой капитал" с понятием "материнского капитала" - системы стимулирования рождаемости в России, которую иначе называют "семейным капиталом". Но это абсолютно разные вещи. Родовой капитал никакого отношения не имеет к государственным пособиям - он создаётся самостоятельно и работает совсем иначе. Все представляют, что такое родовое поместье - вот родовой капитал это почти самое, но состоит из различных активов, а не только из жилой недвижимости
Родовой капитал
Это капитал семьи, который создаётся, сохраняется и приумножается одним поколением и передаётся по наследству другим поколениям. Это всевозможные активы (деньги, ценные бумаги, недвижимость и бизнес), которые имеют инвестиционную природу и приносят доход с капитала
Мы различаем деловой родовой капитал и семейный родовой капитал.
Первый включает в себя активы, которые используются в активно управляемым семьёй бизнесе, в том числе денежные средства бизнеса. Это по определению более рисковая часть родового капитала, которая несёт гораздо больше рисков (в том числе рыночных, предпринимательских и политических), но в то же время и более доходная. Эта часть родового капитала приносит активный доход
Второй включает в себя активы, которые не используются в активно управляемом бизнесе и приносят пассивный инвестиционный доход. Это инвестиции в фондовый рынок (акции, облигации), криптовалютный рынок, рынок недвижимости (жилые и нежилые объекты) и даже инвестиции в бизнес, но в тот, который активно не управляется семьёй (семья выступает в качестве инвестора и максимум входит в совет директоров). Это менее рисковая часть родового капитала, которая является его основой и фундаментом
Как правило родовой капитал создаётся главой семьи и его источником является успешный бизнес. Главной целью родового капитала является обеспечение будущих поколений без "разбазаривания капитала". Родовой капитал не просто не транжирится - он ещё и прирастает от поколения к поколению
Именно родовой капитал позволил известным и богатейшим династиям расти и процветать (например, Ротшильды, Морганы, Рокфеллеры и другие)
Мы различаем деловой родовой капитал и семейный родовой капитал.
Первый включает в себя активы, которые используются в активно управляемым семьёй бизнесе, в том числе денежные средства бизнеса. Это по определению более рисковая часть родового капитала, которая несёт гораздо больше рисков (в том числе рыночных, предпринимательских и политических), но в то же время и более доходная. Эта часть родового капитала приносит активный доход
Второй включает в себя активы, которые не используются в активно управляемом бизнесе и приносят пассивный инвестиционный доход. Это инвестиции в фондовый рынок (акции, облигации), криптовалютный рынок, рынок недвижимости (жилые и нежилые объекты) и даже инвестиции в бизнес, но в тот, который активно не управляется семьёй (семья выступает в качестве инвестора и максимум входит в совет директоров). Это менее рисковая часть родового капитала, которая является его основой и фундаментом
Как правило родовой капитал создаётся главой семьи и его источником является успешный бизнес. Главной целью родового капитала является обеспечение будущих поколений без "разбазаривания капитала". Родовой капитал не просто не транжирится - он ещё и прирастает от поколения к поколению
Именно родовой капитал позволил известным и богатейшим династиям расти и процветать (например, Ротшильды, Морганы, Рокфеллеры и другие)
Смешение капиталов
Очень часто владельцы капиталов (как правило предприниматели) путают деловой и семейный капитал, по привычке смешивая не только понятия, но и разные "кассы". Это происходит просто потому что у предпринимателей часто нет навыка раздельного учёта и они могут семейные деньги направить в бизнес в случае чрезвычайных обстоятельств и использовать семейный капитал как резервный фонд своего предприятия. И наоборот, деловой капитал (кассу бизнеса) использовать в семейных нуждах, например для приобретения каких-либо дорогостоящих предметов (недвижимость, обучения детей и прочее). Это приводит к следующим последствиям:
а) завышаются риски при переходе семейного капитала в деловой и вся семья может остаться без средств к существованию при проблемах в бизнесе (потери капитала) или потере главы семьи
б) при переходе делового капитала в семейный часто в бизнесе наступает кассовый разрыв, которые так же может принести непоправимый ущерб бизнесу, что в свою очередь не редко приводит к поспешным попыткам исправить ситуацию (берутся быстрые дорогостоящие кредиты, реализуются товарные остатки с существенным дисконтом и так далее)
Кроме вышеуказанных различий семейный родовой капитал и деловой родовой капитал управляются по-разному, а предприниматели зачастую навыков управления семейным капиталом не имеют вовсе и абсолютно не знакомы с используемыми при этом инвестиционными инструментами. Всё это часто приводит к большим финансовым потерям
Очень часто владельцы капиталов (как правило предприниматели) путают деловой и семейный капитал, по привычке смешивая не только понятия, но и разные "кассы". Это происходит просто потому что у предпринимателей часто нет навыка раздельного учёта и они могут семейные деньги направить в бизнес в случае чрезвычайных обстоятельств и использовать семейный капитал как резервный фонд своего предприятия. И наоборот, деловой капитал (кассу бизнеса) использовать в семейных нуждах, например для приобретения каких-либо дорогостоящих предметов (недвижимость, обучения детей и прочее). Это приводит к следующим последствиям:
а) завышаются риски при переходе семейного капитала в деловой и вся семья может остаться без средств к существованию при проблемах в бизнесе (потери капитала) или потере главы семьи
б) при переходе делового капитала в семейный часто в бизнесе наступает кассовый разрыв, которые так же может принести непоправимый ущерб бизнесу, что в свою очередь не редко приводит к поспешным попыткам исправить ситуацию (берутся быстрые дорогостоящие кредиты, реализуются товарные остатки с существенным дисконтом и так далее)
Кроме вышеуказанных различий семейный родовой капитал и деловой родовой капитал управляются по-разному, а предприниматели зачастую навыков управления семейным капиталом не имеют вовсе и абсолютно не знакомы с используемыми при этом инвестиционными инструментами. Всё это часто приводит к большим финансовым потерям
Яблоко от яблони далеко падает
Такое очень часто бывает. Когда глава семьи имеет предпринимательское мышление, всю жизнь строит бизнес, укрепляет его, нарабатывает репутацию, нарабатывает капитал и как только передаёт его по наследству - его отпрыски со скоростью света разрушают бизнес (просто потому что не понимают как это работает) и растранжиривают деньги (просто потому что привыкли тратить, когда им дают). Не редко у наследников абсолютно нет практических навыков и опыта ни в бизнесе ни в инвестициях ни даже в ведении семейного бюджета. А зачастую им просто лень это осваивать, потому как нет мотивации - "денег всё равно много и он них не стоит беспокоиться". Это приводит к тому, что большие капиталы сначала разбазариваются, а потом при попытке восстановить положение последние значительные деньги вкладываются в сомнительные проекты либо в откровенные финансовые пирамиды в надежде на быстрые большие деньги и ещё недавно богатые и удачные наследники превращаются в нищебродов абсолютно без каких-либо навыков сохранения и приумножения капитала. И родовой капитал теряется уже в первом поколении наследников, хотя был рассчитан на несколько поколений
Именно поэтому одной из главных задач родового капитала является не просто составление портфеля из надёжных инвестиционных инструментов, а целая философия. Финансовая грамотность должна прививаться наследникам с юных лет и этот процесс нужно делать максимально естественным и органичным. Управление деньгами, бюджетирование, личное финансовое планирование обязательно перейдёт в планирование семейного бюджета и сформирует необходимые навыки накопления денег, их сохранения и приумножения
Родовой капитал это не просто финансовая часть жизни - это образ жизни и образ мышления. Когда представители следующих поколений - дети понимают зачем нужно откладывать деньги и почему нельзя тратить их все, даже когда у тебя их куры не клюют
Такое очень часто бывает. Когда глава семьи имеет предпринимательское мышление, всю жизнь строит бизнес, укрепляет его, нарабатывает репутацию, нарабатывает капитал и как только передаёт его по наследству - его отпрыски со скоростью света разрушают бизнес (просто потому что не понимают как это работает) и растранжиривают деньги (просто потому что привыкли тратить, когда им дают). Не редко у наследников абсолютно нет практических навыков и опыта ни в бизнесе ни в инвестициях ни даже в ведении семейного бюджета. А зачастую им просто лень это осваивать, потому как нет мотивации - "денег всё равно много и он них не стоит беспокоиться". Это приводит к тому, что большие капиталы сначала разбазариваются, а потом при попытке восстановить положение последние значительные деньги вкладываются в сомнительные проекты либо в откровенные финансовые пирамиды в надежде на быстрые большие деньги и ещё недавно богатые и удачные наследники превращаются в нищебродов абсолютно без каких-либо навыков сохранения и приумножения капитала. И родовой капитал теряется уже в первом поколении наследников, хотя был рассчитан на несколько поколений
Именно поэтому одной из главных задач родового капитала является не просто составление портфеля из надёжных инвестиционных инструментов, а целая философия. Финансовая грамотность должна прививаться наследникам с юных лет и этот процесс нужно делать максимально естественным и органичным. Управление деньгами, бюджетирование, личное финансовое планирование обязательно перейдёт в планирование семейного бюджета и сформирует необходимые навыки накопления денег, их сохранения и приумножения
Родовой капитал это не просто финансовая часть жизни - это образ жизни и образ мышления. Когда представители следующих поколений - дети понимают зачем нужно откладывать деньги и почему нельзя тратить их все, даже когда у тебя их куры не клюют
Скрудж МакДак
Все мы помним этого персонажа американского мультика, который отличался сверхэкономичностью - именно поэтому и стал богатым, но прослыл скрягой и жмотом. Глава семьи, который верит в создание родового капитала рано или поздно начинает выглядеть так же, даже если просто выступает против сверхпотребления - то есть пропагандирует разумное потребление. Это значит просто тратить деньги разумно. Часто это вызывает непонимание и конфликты у других членов семьи, которые начинают обвинять Скруджа, что он их не любит, не ценит и поэтому жалеет на них деньги. На самом деле это не так (хотя бывает и иначе) - глава семьи просто понимает, что создание родового капитала гораздо более приоритетная задача, ведь это гарантия безбедной жизни и его самого в старости и его детей и внуков. Хотя выглядеть это может очень некрасиво
И всё это приводит либо к тому, что глава семьи, который поставил семей главной целью приумножение семейного родового капитала, становится чёрствым и бездушным для других членов семьи и мирится с этим. Или просто бросает эту бесполезную затею и тоже начинает жить сегодняшним днём без каких-либо больших великих целей поддержки будущих поколений и создания (продолжения) династии
Когда же все члены семьи проникаются идеей родового капитала - процесс формирования и приумножения этого капитала протекает гораздо более эффективно
Все мы помним этого персонажа американского мультика, который отличался сверхэкономичностью - именно поэтому и стал богатым, но прослыл скрягой и жмотом. Глава семьи, который верит в создание родового капитала рано или поздно начинает выглядеть так же, даже если просто выступает против сверхпотребления - то есть пропагандирует разумное потребление. Это значит просто тратить деньги разумно. Часто это вызывает непонимание и конфликты у других членов семьи, которые начинают обвинять Скруджа, что он их не любит, не ценит и поэтому жалеет на них деньги. На самом деле это не так (хотя бывает и иначе) - глава семьи просто понимает, что создание родового капитала гораздо более приоритетная задача, ведь это гарантия безбедной жизни и его самого в старости и его детей и внуков. Хотя выглядеть это может очень некрасиво
И всё это приводит либо к тому, что глава семьи, который поставил семей главной целью приумножение семейного родового капитала, становится чёрствым и бездушным для других членов семьи и мирится с этим. Или просто бросает эту бесполезную затею и тоже начинает жить сегодняшним днём без каких-либо больших великих целей поддержки будущих поколений и создания (продолжения) династии
Когда же все члены семьи проникаются идеей родового капитала - процесс формирования и приумножения этого капитала протекает гораздо более эффективно
Рискнём?
Вопрос инвестиций рано или поздно начинает заботить каждого человека, но происходит это в разные периоды жизни: кто-то задумывается об этом в студенчестве (что крайне редко), а кто-то лишь тогда, когда посчитает ежемесячные доходы в момент выхода на пенсию. Цели для инвестиций тоже бывают разными: кто-то хочет сбежать их офиса, не работать и чтобы его деньги работали за него, а кто-то уже имеет бизнес и капитал и его главной задачей является не приумножение денег, а как минимум их сбережение и сохранение
Но в основном всех этих разных людей объединяет одно - они рассматривают капитал как свой личный. А личным капиталом можно и рискнуть - при этом пострадаешь только ты как личность. А если рассматривать капитал как родовой как семейный - все шаги ты уже будешь делать гораздо осторожнее, потому что возможные потери могут отразиться не только на тебе лично, но и на всей твоей семье и будущих поколениях
Поэтому родовой капитал это применение гораздо менее рисковых инструментов, более чёткий риск-менеджмент и более надежный плавный рост с минимальной вероятности потерять все деньги.
Родовой капитал это уже не про казино - это уже про фундамент
Вопрос инвестиций рано или поздно начинает заботить каждого человека, но происходит это в разные периоды жизни: кто-то задумывается об этом в студенчестве (что крайне редко), а кто-то лишь тогда, когда посчитает ежемесячные доходы в момент выхода на пенсию. Цели для инвестиций тоже бывают разными: кто-то хочет сбежать их офиса, не работать и чтобы его деньги работали за него, а кто-то уже имеет бизнес и капитал и его главной задачей является не приумножение денег, а как минимум их сбережение и сохранение
Но в основном всех этих разных людей объединяет одно - они рассматривают капитал как свой личный. А личным капиталом можно и рискнуть - при этом пострадаешь только ты как личность. А если рассматривать капитал как родовой как семейный - все шаги ты уже будешь делать гораздо осторожнее, потому что возможные потери могут отразиться не только на тебе лично, но и на всей твоей семье и будущих поколениях
Поэтому родовой капитал это применение гораздо менее рисковых инструментов, более чёткий риск-менеджмент и более надежный плавный рост с минимальной вероятности потерять все деньги.
Родовой капитал это уже не про казино - это уже про фундамент
Какие проблемы решает родовой капитал
И почему он эффективнее личного капитала
- Раздельный учётДеловой капитал и семейный капитал учитывается на разных счетах и используется для деятельности, характеризующейся разными рисками. Это позволяет увеличить эффективность и того и другого капитала и снизить риски
- Сохранение капитала от "разбазаривания"Понятие родового капитала внушается всем членам семьи и каждый вносит вклад и несёт ответственность за это. Знания в области личных финансов, бюджетирования, планирования и инвестиций внедряются в умы всех поколений. Это со временем образует навыки управления деньгами и опыт инвестирования
- Финансовая грамотность с малых летКапитал начинается сызмальства, когда ребёнок учится управлять своими карманными деньгами, откладывать в копилку, планировать траты, самостоятельно оплачивать игрушки, продукты питания и разбираться в том, как устроены финансы в этом мире
- Объединяет и сплачивает семьиОбщая цель всегда объединяет людей, а глобальная общая цель, которая отразится на тебе и твоих детях, - ещё сильнее сплотит членов семьи. Финансовая стратегия, которая составлена вместе и вместе придерживается, позволяет двигаться синхронно и понимать действия друг друга. Родовой капитал создаёт семейный совет и связывает поколения
- Снижает рискиУправление капиталом как родовым, а не индивидуальным, делает этот процесс более осторожным и более безопасным. Используются только надёжные инвестиционные инструменты и более консервативные инвестиционные стратегии с математически рассчитанным и ограниченным риском
Надеемся, и вы прониклись идеей родового капитала. Это очень крутой инструмент, который позволяет достигать не только личных целей, но и целей вашей семьи в этом поколении и в будущих поколениях
Семья Зинченко
Основатели семейного инвестиционного бутика Zinchenko Capital