Родовой капитал

Что это такое и как это работает?
Про родовой капитал есть очень мало упоминаний в интернете и часто многие путают понятие "родовой капитал" с понятием "материнского капитала" - системы стимулирования рождаемости в России, которую иначе называют "семейным капиталом". Но это абсолютно разные вещи. Родовой капитал никакого отношения не имеет к государственным пособиям - он создаётся самостоятельно и работает совсем иначе. Все представляют, что такое родовое поместье - вот родовой капитал это почти самое, но состоит из различных активов, а не только из жилой недвижимости
Родовой капитал
Это капитал семьи, который создаётся, сохраняется и приумножается одним поколением и передаётся по наследству другим поколениям. Это всевозможные активы (деньги, ценные бумаги, недвижимость и бизнес), которые имеют инвестиционную природу и приносят доход с капитала

Мы различаем деловой родовой капитал и семейный родовой капитал.

Первый включает в себя активы, которые используются в активно управляемым семьёй бизнесе, в том числе денежные средства бизнеса. Это по определению более рисковая часть родового капитала, которая несёт гораздо больше рисков (в том числе рыночных, предпринимательских и политических), но в то же время и более доходная. Эта часть родового капитала приносит активный доход

Второй включает в себя активы, которые не используются в активно управляемом бизнесе и приносят пассивный инвестиционный доход. Это инвестиции в фондовый рынок (акции, облигации), криптовалютный рынок, рынок недвижимости (жилые и нежилые объекты) и даже инвестиции в бизнес, но в тот, который активно не управляется семьёй (семья выступает в качестве инвестора и максимум входит в совет директоров). Это менее рисковая часть родового капитала, которая является его основой и фундаментом

Как правило родовой капитал создаётся главой семьи и его источником является успешный бизнес. Главной целью родового капитала является обеспечение будущих поколений без "разбазаривания капитала". Родовой капитал не просто не транжирится - он ещё и прирастает от поколения к поколению

Именно родовой капитал позволил известным и богатейшим династиям расти и процветать (например, Ротшильды, Морганы, Рокфеллеры и другие)
Деловой капитал и семейный капитал
Смешение капиталов

Очень часто владельцы капиталов (как правило предприниматели) путают деловой и семейный капитал, по привычке смешивая не только понятия, но и разные "кассы". Это происходит просто потому что у предпринимателей часто нет навыка раздельного учёта и они могут семейные деньги направить в бизнес в случае чрезвычайных обстоятельств и использовать семейный капитал как резервный фонд своего предприятия. И наоборот, деловой капитал (кассу бизнеса) использовать в семейных нуждах, например для приобретения каких-либо дорогостоящих предметов (недвижимость, обучения детей и прочее). Это приводит к следующим последствиям:

а) завышаются риски при переходе семейного капитала в деловой и вся семья может остаться без средств к существованию при проблемах в бизнесе (потери капитала) или потере главы семьи
б) при переходе делового капитала в семейный часто в бизнесе наступает кассовый разрыв, которые так же может принести непоправимый ущерб бизнесу, что в свою очередь не редко приводит к поспешным попыткам исправить ситуацию (берутся быстрые дорогостоящие кредиты, реализуются товарные остатки с существенным дисконтом и так далее)

Кроме вышеуказанных различий семейный родовой капитал и деловой родовой капитал управляются по-разному, а предприниматели зачастую навыков управления семейным капиталом не имеют вовсе и абсолютно не знакомы с используемыми при этом инвестиционными инструментами. Всё это часто приводит к большим финансовым потерям
яблоко от яблони
Яблоко от яблони далеко падает

Такое очень часто бывает. Когда глава семьи имеет предпринимательское мышление, всю жизнь строит бизнес, укрепляет его, нарабатывает репутацию, нарабатывает капитал и как только передаёт его по наследству - его отпрыски со скоростью света разрушают бизнес (просто потому что не понимают как это работает) и растранжиривают деньги (просто потому что привыкли тратить, когда им дают). Не редко у наследников абсолютно нет практических навыков и опыта ни в бизнесе ни в инвестициях ни даже в ведении семейного бюджета. А зачастую им просто лень это осваивать, потому как нет мотивации - "денег всё равно много и он них не стоит беспокоиться". Это приводит к тому, что большие капиталы сначала разбазариваются, а потом при попытке восстановить положение последние значительные деньги вкладываются в сомнительные проекты либо в откровенные финансовые пирамиды в надежде на быстрые большие деньги и ещё недавно богатые и удачные наследники превращаются в нищебродов абсолютно без каких-либо навыков сохранения и приумножения капитала. И родовой капитал теряется уже в первом поколении наследников, хотя был рассчитан на несколько поколений

Именно поэтому одной из главных задач родового капитала является не просто составление портфеля из надёжных инвестиционных инструментов, а целая философия. Финансовая грамотность должна прививаться наследникам с юных лет и этот процесс нужно делать максимально естественным и органичным. Управление деньгами, бюджетирование, личное финансовое планирование обязательно перейдёт в планирование семейного бюджета и сформирует необходимые навыки накопления денег, их сохранения и приумножения

Родовой капитал это не просто финансовая часть жизни - это образ жизни и образ мышления. Когда представители следующих поколений - дети понимают зачем нужно откладывать деньги и почему нельзя тратить их все, даже когда у тебя их куры не клюют
родовой капитал
Скрудж МакДак

Все мы помним этого персонажа американского мультика, который отличался сверхэкономичностью - именно поэтому и стал богатым, но прослыл скрягой и жмотом. Глава семьи, который верит в создание родового капитала рано или поздно начинает выглядеть так же, даже если просто выступает против сверхпотребления - то есть пропагандирует разумное потребление. Это значит просто тратить деньги разумно. Часто это вызывает непонимание и конфликты у других членов семьи, которые начинают обвинять Скруджа, что он их не любит, не ценит и поэтому жалеет на них деньги. На самом деле это не так (хотя бывает и иначе) - глава семьи просто понимает, что создание родового капитала гораздо более приоритетная задача, ведь это гарантия безбедной жизни и его самого в старости и его детей и внуков. Хотя выглядеть это может очень некрасиво

И всё это приводит либо к тому, что глава семьи, который поставил семей главной целью приумножение семейного родового капитала, становится чёрствым и бездушным для других членов семьи и мирится с этим. Или просто бросает эту бесполезную затею и тоже начинает жить сегодняшним днём без каких-либо больших великих целей поддержки будущих поколений и создания (продолжения) династии

Когда же все члены семьи проникаются идеей родового капитала - процесс формирования и приумножения этого капитала протекает гораздо более эффективно
риски
Рискнём?

Вопрос инвестиций рано или поздно начинает заботить каждого человека, но происходит это в разные периоды жизни: кто-то задумывается об этом в студенчестве (что крайне редко), а кто-то лишь тогда, когда посчитает ежемесячные доходы в момент выхода на пенсию. Цели для инвестиций тоже бывают разными: кто-то хочет сбежать их офиса, не работать и чтобы его деньги работали за него, а кто-то уже имеет бизнес и капитал и его главной задачей является не приумножение денег, а как минимум их сбережение и сохранение

Но в основном всех этих разных людей объединяет одно - они рассматривают капитал как свой личный. А личным капиталом можно и рискнуть - при этом пострадаешь только ты как личность. А если рассматривать капитал как родовой как семейный - все шаги ты уже будешь делать гораздо осторожнее, потому что возможные потери могут отразиться не только на тебе лично, но и на всей твоей семье и будущих поколениях

Поэтому родовой капитал это применение гораздо менее рисковых инструментов, более чёткий риск-менеджмент и более надежный плавный рост с минимальной вероятности потерять все деньги.

Родовой капитал это уже не про казино - это уже про фундамент
Какие проблемы решает родовой капитал
И почему он эффективнее личного капитала
Раздельный учёт
Деловой капитал и семейный капитал учитывается на разных счетах и используется для деятельности, характеризующейся разными рисками. Это позволяет увеличить эффективность и того и другого капитала и снизить риски
Сохранение капитала от "разбазаривания"
Понятие родового капитала внушается всем членам семьи и каждый вносит вклад и несёт ответственность за это. Знания в области личных финансов, бюджетирования, планирования и инвестиций внедряются в умы всех поколений. Это со временем образует навыки управления деньгами и опыт инвестирования
Финансовая грамотность с малых лет
Капитал начинается сызмальства, когда ребёнок учится управлять своими карманными деньгами, откладывать в копилку, планировать траты, самостоятельно оплачивать игрушки, продукты питания и разбираться в том, как устроены финансы в этом мире
Объединяет и сплачивает семьи
Общая цель всегда объединяет людей, а глобальная общая цель, которая отразится на тебе и твоих детях, - ещё сильнее сплотит членов семьи. Финансовая стратегия, которая составлена вместе и вместе придерживается, позволяет двигаться синхронно и понимать действия друг друга. Родовой капитал создаёт семейный совет и связывает поколения
Снижает риски
Управление капиталом как родовым, а не индивидуальным, делает этот процесс более осторожным и более безопасным. Используются только надёжные инвестиционные инструменты и более консервативные инвестиционные стратегии с математически рассчитанным и ограниченным риском
Надеемся, и вы прониклись идеей родового капитала. Это очень крутой инструмент, который позволяет достигать не только личных целей, но и целей вашей семьи в этом поколении и в будущих поколениях
Семья Зинченко
Семья Зинченко
Основатели семейного инвестиционного бутика Zinchenko Capital